Quelles sont les principales applications de l’Open Banking ?

L’Open Banking, ou « banque ouverte », est un concept qui révolutionne le secteur financier depuis quelques années. Aujourd’hui, il a occasionné la création de nombreuses applications favorisant grandement l’expérience bancaire globale. 

L’Open Banking : le point

Né de la Directive européenne sur les Services de Paiement (DSP2), mise en place en 2018, l’Open Banking occupe une place prépondérante dans le système bancaire depuis ces dernières années. Synchronisez les données bancaires de vos clients grâce à ce concept.

L’objectif principal de cette initiative est de promouvoir la concurrence, la transparence et la protection des consommateurs dans le secteur financier. En permettant à de nouveaux acteurs d’accéder aux données bancaires, l’Open Banking stimule l’innovation et la création de services financiers plus adaptés aux besoins des consommateurs.

Les avantages de l’Open Banking

L’Open Banking apporte de nombreux avantages aux consommateurs et au secteur financier dans son ensemble.

Baisse des frais bancaires

L’augmentation de la concurrence pousse les banques traditionnelles à revoir leurs tarifs à la baisse et à proposer des offres plus attractives pour retenir leurs clients.

Rapidité des transactions

Grâce à l’Open Banking, les virements deviennent plus rapides, voire instantanés dans certains cas. Les utilisateurs peuvent effectuer des transferts d’argent entre différentes banques de manière plus fluide et efficace.

Sécurité des données et des opérations

Contrairement aux idées reçues, l’Open Banking renforce la sécurité des données bancaires. Les prestataires de services doivent se conformer à des normes strictes de sécurité et de protection des données, garantissant ainsi la confidentialité des informations des clients.

Réduction du coût des transactions

L’automatisation et l’optimisation des processus bancaires permises par l’Open Banking contribuent à réduire les coûts opérationnels des institutions financières, ce qui se traduit par des économies pour les clients.

Amélioration de la qualité des produits et services

L’accès aux données bancaires permet aux fintechs et aux banques de mieux comprendre les besoins des clients et de développer des produits et services plus personnalisés et innovants.

Applications de l’Open Banking

L’Open Banking a donné naissance à de nombreuses applications pratiques qui simplifient la vie financière des consommateurs.

Gestion multicomptes

Des fintechs comme Lydia et Bankin’ proposent des applications permettant aux utilisateurs de regrouper tous leurs comptes bancaires en un seul endroit, quelle que soit leur banque. Cela offre une vue d’ensemble de leurs finances et facilite la gestion budgétaire.

Suivi du portefeuille boursier

Certaines banques ont développé des fonctionnalités permettant à leurs clients de suivre l’évolution de leur portefeuille boursier en temps réel, même si les investissements sont réalisés auprès d’autres établissements financiers.

Gestion de l’épargne salariale

BNP Paribas, par exemple, propose à ses clients de visualiser et de gérer leur épargne salariale directement depuis leur application bancaire, même si celle-ci est gérée par un autre organisme.

D’autres applications innovantes incluent :

• Des outils d’analyse des dépenses qui catégorisent automatiquement les transactions et fournissent des insights personnalisés ;
• Des services de comparaison de produits financiers qui aident les consommateurs à trouver les meilleures offres en fonction de leur profil et de leur historique bancaire ;
• Des solutions de paiement innovantes qui permettent d’effectuer des achats en ligne sans avoir à saisir ses coordonnées bancaires à chaque fois.

L’utilisation des APIs ouvertes

Au cœur de l’Open Banking se trouvent les interfaces de programmation d’application (API) ouvertes. Ces API sont des outils qui permettent à différents systèmes d’information de communiquer entre eux de manière sécurisée et standardisée.

Dans le contexte de l’Open Banking, les banques mettent à disposition des API qui permettent à des tiers autorisés d’accéder à certaines données bancaires des clients, toujours avec leur consentement. Ces API facilitent l’échange d’informations entre les banques et les fintechs, ouvrant ainsi la voie à de nouvelles possibilités d’innovation.

Les développeurs tiers peuvent utiliser ces API pour créer des applications et des services financiers innovants. Par exemple :

• Des applications de gestion de trésorerie pour les entreprises qui agrègent les données de plusieurs comptes bancaires ;
• Des outils d’aide à la décision pour les investissements qui analysent l’historique financier d’un client pour proposer des stratégies personnalisées ;
• Des solutions de scoring de crédit alternatives qui prennent en compte un éventail plus large de données financières pour évaluer la solvabilité d’un emprunteur.

L’utilisation des API ouvertes stimule ainsi l’innovation dans le secteur financier, permettant l’émergence de nouveaux acteurs et de nouvelles solutions qui répondent aux besoins évolutifs des consommateurs.

On retient que l’Open Banking représente une avancée majeure dans le secteur financier, apportant de nombreux avantages aux consommateurs. De la baisse des frais bancaires à l’amélioration de la qualité des services, en passant par une sécurité renforcée et une plus grande transparence, l’Open Banking transforme profondément notre relation avec les services financiers.