Anticiper le remboursement de son prêt immobilier est une démarche qui séduit chaque année de nombreux Français. Que l’objectif soit de réduire le coût du crédit ou de profiter d’une rentrée d’argent imprévue, la procédure comporte plusieurs étapes et des conditions bien précises, notamment à La Banque Postale. Voici ce qu’il faut savoir pour éviter toute mauvaise surprise et optimiser cette opération.
À quel moment envisager un remboursement anticipé à La Banque Postale ?
Mettre fin prématurément à son crédit immobilier n’est pas anodin. Plusieurs situations peuvent motiver cette volonté :
- vous héritez ou bénéficiez d’une rentrée d’argent considérable ;
- votre bien immobilier est vendu avant terme ;
- vous souhaitez renégocier votre prêt, soit en interne, soit via un rachat par un autre établissement.
À La Banque Postale, il est possible d’effectuer un remboursement anticipé de façon partielle ou totale, à tout moment de la vie du contrat. Néanmoins, il est conseillé de prévenir votre conseiller suffisamment tôt afin d’effectuer les démarches dans les meilleures conditions.
Par ailleurs, il faut aussi souligner que le remboursement par anticipation a plusieurs effets directs sur votre situation financière. Vous mettez fin à la charge des intérêts sur la somme remboursée tout en continuant à assurer le reste du crédit s’il s’agit d’un remboursement partiel. De plus, l’assurance emprunteur, souvent nécessaire pour les crédits souscrits auprès de La Banque Postale, peut voir sa cotisation ajustée à la baisse en fonction du capital restant dû.
Quelle est la marche à suivre pour rembourser par anticipation ?
Les démarches diffèrent selon que vous optez pour un remboursement partiel ou total. La première étape consiste à envoyer une demande officielle à La Banque Postale. Celle-ci peut se faire par lettre recommandée ou par mail sécurisé selon les pratiques du moment. Dans votre demande, précisez clairement vos intentions : montant à rembourser, date souhaitée et mode de règlement.
Ensuite, la banque procède au calcul du solde exact à payer. Ce calcul comprend :
- le capital restant dû ;
- les intérêts intercalaires si le remboursement intervient en cours de mois ;
- les indemnités de remboursement anticipé (IRA) si elles s’appliquent.
Une fois le décompte reçu, vous pouvez procéder au versement, soit par virement, soit par chèque bancaire. Il est vivement recommandé de conserver toutes les preuves d’échange et de paiement.
Quels frais s’appliquent en cas de remboursement anticipé à La Banque Postale ?
Les frais liés à un remboursement anticipé d’un crédit immobilier ne sont pas systématiques : tout dépend de la nature de votre prêt et des clauses spécifiques signées lors de l’offre initiale. La Banque Postale applique les Indemnités de Remboursement Anticipé conformément à la réglementation en vigueur. Celle-ci les plafonne à ce qui est le plus intéressant entre :
- 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé au taux moyen du prêt ;
- 3 % du capital restant dû.
Cependant, toutes les offres de prêt immobilier ne prévoient pas ces indemnités. Des cas d’exonération concernent par exemple les remboursements anticipés suite à la vente du bien après le déménagement, le décès ou la mobilité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint. Tout est mentionné dans votre contrat de crédit immobilier. Il est donc indispensable de consulter ce document avant d’engager toute démarche.