Plus connu sous le sigle LEP, le Livret d’Épargne Populaire est un produit d’épargne réglementé et défiscalisé, spécifiquement conçu pour les foyers aux revenus modestes. Grâce à un taux de rendement supérieur à celui des autres livrets, il représente une excellente solution pour protéger son épargne de l’inflation. À La Banque Postale, comme dans les autres établissements bancaires, l’ouverture et la gestion de ce livret sont soumises à des règles précises, notamment en ce qui concerne le montant maximum que vous pouvez y déposer. Il est donc important de bien comprendre le fonctionnement de son plafond de versement pour optimiser votre épargne et savoir comment réagir une fois cette limite atteinte.
Un plafond de versement fixé à 10 000 euros
Le montant maximum des dépôts que vous pouvez effectuer sur un Livret d’Épargne Populaire est unique et réglementé par l’État. Que vous soyez client à La Banque Postale ou dans un autre établissement, ce plafond est fixé à 10 000 euros par détenteur. Cela signifie que la somme totale de vos versements sur le livret ne peut excéder ce montant. Dès lors que cette limite est atteinte, la banque bloque toute nouvelle tentative de dépôt.
Il est à noter que chaque membre éligible d’un même foyer fiscal peut détenir son propre LEP. Ainsi, un couple répondant aux critères de revenus peut épargner jusqu’à 20 000 euros sur deux livrets distincts, optimisant de ce fait la capacité d’épargne du foyer. Le versement initial minimum à l’ouverture à La Banque Postale est de 30 euros, puis les versements et retraits sont libres.
Le solde réel du LEP peut‑il dépasser 10 000 euros ?
La réponse est oui ! Si vos versements sont plafonnés à 10 000 euros, le solde total de votre LEP, lui, peut tout à fait dépasser ce montant. Cette situation se produit grâce à la capitalisation des intérêts. En effet, chaque 31 décembre, La Banque Postale calcule les intérêts que votre épargne a produits durant l’année et les ajoute à votre capital.
Même s’ils font grimper le solde de votre livret au‑delà de 10 000 euros, ces intérêts continuent eux‑mêmes de générer des intérêts les années suivantes. Ce mécanisme permet à votre épargne de fructifier sans limite de montant total tout en conservant son principal avantage : ces gains sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Les conditions de revenus, le véritable critère d’éligibilité au LEP
Plus que le plafond de versement, la principale règle du LEP concerne les conditions de revenus. En effet, pour ouvrir ou conserver ce livret en 2026, votre revenu fiscal de référence (RFR) de l’année N-2 (soit celui de 2024, indiqué sur votre avis d’imposition 2025) ne doit pas dépasser certains seuils. Ces derniers varient selon le nombre de parts de votre foyer fiscal :
- pour une personne seule (1 part), le RFR ne doit pas excéder 22 823 euros,
- pour un couple (2 parts), ce montant passe à 35 012 euros ;
- chaque demi‑part supplémentaire relève ce plafond de 6 095 euros.
Chaque année, La Banque Postale vérifie votre éligibilité au LEP. Si vos revenus dépassent les seuils pendant une année, vous pouvez conserver votre livret. Mais si la situation se répète l’année suivante, vous devrez le clôturer.
Que faire une fois le plafond du LEP atteint ?
Une fois que vos versements sur le LEP ont atteint les 10 000 euros, il devient pertinent de se tourner vers d’autres solutions pour votre épargne excédentaire. L’option la plus directe est de vous diriger vers le Livret A ou le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Leurs plafonds respectifs sont de 22 950 euros et 12 000 euros. Bien que leur taux soit moins élevé que celui du LEP, ils offrent la même sécurité et une liquidité immédiate. Pour des projets à plus long terme ou une recherche de rendement supérieur, des placements comme l’assurance‑vie offrent un cadre fiscal avantageux après 8 ans de détention.
Plafond du Livret d’épargne populaire à la Banque Postale : montant maximum et règles à connaître,