Apprécié pour sa sécurité, sa liquidité et sa fiscalité avantageuse, le Livret A sert aujourd’hui de base à la constitution d’une épargne de précaution pour des millions de personnes. Cependant, une question revient très souvent chez les épargnants : quel est le montant maximum que l’on peut réellement placer sur ce livret ? La réponse n’est pas si simple qu’il y paraît, car il faut distinguer le plafond des versements fixé par la réglementation et le solde total du livret qui peut dépasser ce plafond grâce à la capitalisation des intérêts. Nous vous expliquons ce mécanisme pour vous aider à optimiser la gestion de votre épargne et tirer le meilleur parti de ce placement.
Quel est actuellement le plafond de versement du Livret A ?
Le montant que vous êtes autorisé à déposer activement sur votre Livret A est précisément encadré par l’État. Pour un particulier, ce plafond de dépôts est fixé à 22 950 euros. Une fois que la somme de tous vos versements atteint ce montant, il n’est plus possible d’ajouter des fonds par vous-même, que ce soit par virement ou par dépôt d’espèces. Toute tentative de versement supplémentaire sera automatiquement rejetée par votre banque.
Ce plafond a été pensé pour que le Livret A conserve sa vocation première : être un support pour l’épargne de précaution et non un outil d’investissement à grande échelle. Il est important de noter que ce plafond s’applique par personne et non par foyer. Un couple peut donc détenir deux Livrets A et y placer un total de 45 900 euros.
Le solde du Livret A peut‑il dépasser le plafond à cause des intérêts ?
C’est ici que se trouve l’une des subtilités majeures du Livret A. Si le plafond limite bien vos versements à 22 950 euros, il n’empêche pas votre épargne de continuer à fructifier. Au 31 décembre de chaque année, la banque calcule les intérêts que votre argent a générés au cours de l’année. Ces intérêts viennent alors s’ajouter à votre capital existant.
Voici ce que cela implique concrètement :
- même si votre livret a atteint le plafond de 22 950 euros, les intérêts annuels s’ajouteront à ce solde ;
- le solde total de votre Livret A peut donc dépasser le plafond. Il n’y a pas de limite au montant que peut atteindre le livret grâce à cette capitalisation ;
- les intérêts générés, y compris ceux calculés sur un solde dépassant le plafond, restent totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Cette particularité fait du Livret A un placement qui continue de travailler pour vous, même lorsque vous ne pouvez plus l’alimenter.
Que faire une fois le plafond du Livret A atteint ?
Lorsque la somme de vos dépôts sur votre Livret A atteint 22 950 euros, vous devez vous tourner vers d’autres solutions pour placer votre épargne supplémentaire. La stratégie la plus courante consiste à se diriger vers des produits d’épargne complémentaires.
Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est souvent la deuxième étape logique, avec un plafond de 12 000 euros et un taux identique à celui du Livret A. Pour les ménages éligibles, le Livret d’Épargne Populaire (LEP) offre un taux plus attractif, mais son plafond à lui est de 10 000 euros.
Pour des objectifs à plus long terme et un rendement potentiellement supérieur, des produits comme l’assurance-vie, le Plan d’Épargne en Actions (PEA) ou l’investissement immobilier via les SCPI constituent des alternatives à envisager. Néanmoins, ils sont synonymes de plus de risques.
Quel est le plafond du Livret A et le montant maximum que l’on peut déposer ?,